尊龙凯时人生就博官网登录诈骗法》明确了金融机构在反电信网络诈骗工作中的主体责任，对金融机构的反欺诈体系建设提出了更高的要求。随着数字化金融业务规模的不断扩大，金融机构的反欺诈平台建设面临着三重挑战：第一，要持续升级反欺诈平台的监测能力，在海量交易数据中实时识别、阻断新型骗局；第二，要保证平台的性能，减少交易延时，避免影响业务运行；第三，平台要具备强扩展性，实现平滑升级，避免因平台升级对业务系统造成影响。面对这三重挑战，宁波银行选择与芯盾时代携手，重构反欺诈平台，交出了银行业反电诈高分答卷。

　　宁波银行是全国20家系统重要性银行之一，在全国各地设有16家分行，开设4家子

　　，全行员工2.7万人。截至2023年6月末，宁波银行总资产2.6万亿，存款1.55万亿，贷款1.17万亿，经营业绩在同类银行中稳居前列。在英国《银行家》杂志“2023年度全球银行1000强”

　　资源投入，全面深化科技与业务融合，构建了相对完善的风控体系，建设了反欺诈平台，有力保障了自身金融业务的安全。

　　宁波银行作为同类银行中的数字化转型典范，率先建设了反欺诈平台。但随着数字化金融业务规模的持续扩大、黑灰产电信网络诈骗手段的持续升级，反欺诈平台的性能暴露出了问题。

　　首先，宁波银行原有的反欺诈平台稳定性不佳，容易出现交易风险判断超时、交易漏判。虽然建立了对应的处理机制，保障交易业务按时完成，但交易风险监测仍旧受到影响。其次，反欺诈平台出现超时、漏判后，高度依赖人工对风险交易进行追溯和补查，推高人工审核的工作量，影响了风控效率。

　　为了一次性解决以上问题，宁波银行需要升级反欺诈平台，在平台架构、监测能力、风控流程三个层面对平台进行改造：

　　”的新架构，通过高性能中台提升平台整体性能，通过引入多风控引擎提升对风险交易的监测能力；

　　层面，提升对风险交易的事后风控监测能力，高效完成对风险交易的追溯和补查，实现对风险交易的闭环管理。

　　，帮助宁波银行升级了反欺诈平台的架构，引入了新的智能风控引擎，完善了风控流程。方案功能与设计如下：

　　由芯盾时代智能风控网关统一提供多引擎联动服务和综合评分服务。通过网关服务编排功能，实现多渠道、多场景中风控请求的统一路由转发；网关按照预设的风控策略，对不同风控引擎的结果进行综合评分，实现多风控引擎的灵活整合。

　　IRD提供新的风控引擎，帮助宁波银行提升对复杂交易场景的风险监测能力。借助IRD的准实时交易

　　的反欺诈体系，在反欺诈工作中取得了显著效果，获得了监管机构的高度认可。

　　架构的新型反欺诈平台，能够通过接入风控引擎持续提升对金融欺诈的监测能力，不但快速提升了银行的反诈水平，还为平台的后续升级打好了基础，为银行的数字化转型提供了有力保障。

　　，实现了风控请求的自动化流量转发，充分发挥芯盾时代智能风控决策平台（IRD）对复杂交易场景的风险监测能力，彻底解决了原有风控引擎检出能力不足导致的高延时问题。网关的

　　芯盾时代智能风控决策平台（IRD）内置了准实时风控引擎，为宁波银行提供高效的风险交易事后分析，对风险交易进行兜底监测，降低反欺诈工作的人工参与度，实现对风险交易的闭环管理。芯盾时代IRD的风险大盘、名单管理等功能，能够帮助风控人员掌握全局风险态势、提升工作效率，更好的推进反诈工作。

　　随着反电信网络诈骗工作的重要性不断提升，反欺诈平台在银行风控体系中的重要性日益提高。作为银行的核心风控系统之一，反欺诈平台的稳定性、风控策略的延续性必须得到保障。宁波银行的此次改造，实现了反欺诈平台的平滑升级，不但提升系统的响应速度，强化了对新型交易欺诈的监测能力，还为后续的反欺诈平台的持续升级奠定了基础，获得了监管部门的高度好评，对银行、金融机构的反欺诈平台的建设、升级有着重要的参考价值。

　　原文标题：客户案例丨宁波银行：重构反欺诈平台 交出银行业反电诈“高分答卷”

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　　原文标题：客户案例丨宁波银行：重构反欺诈平台 交出银行业反电诈“高分答卷”

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