金融监管是金融强国建设的有力保障，加强金融监管体系建设是防范化解金融风险的内在要求。非法金融活动往往涉及欺诈、集资诈骗等违法行为，涉及面广、隐蔽性强、涉案金额大，存在较高风险，扰乱金融市场秩序，影响金融市场的稳定和发展。传统金融监管手段难以全面覆盖复杂多变的金融交易活动，导致部分金融风险隐匿性强，难以提前预警和防范。拓尔思300229）基于互联网公开数据、政务大数据、举报投诉数据等为全国各地金融监管机构提供金融风险防控全链条数智服务。

　　一是聚焦具有金融行为的企业进行多渠道公开数据采集，基于NLP、机器学习等技术进行表征信息、行为信息、利益信息、状态信息等识别与提取，如识别公司、担保公司、融资租赁、P2P等企业信息，同时接入政务数据、企业经营数据、举报投诉数据、监管数据进行统一知识治理，如针对企业名称、经营范围、经营活动、舆情事件等自动打标、指标提取等，形成金融风险数据中心，涵盖征信、工商、司法、舆情、投诉、广告、经营等多维度内容。

　　二是针对非法集资特征构建“冒烟指数”模型，“冒烟指数”由综合合法性、非法集资特征词、收益率、负面反馈指数、传播力这五个维度构建，形成了合规性、收益率、投诉率、传播力、特征性等一级指标，还包括二级指标、三级指标。此外，公司还针对网络借贷、私募股权、小贷公司单独设计了指标体系，通过机器学习对每个维度进行自我赋权。冒烟指数越高，说明越接近非法集资的特征，监管部门就可以及早监测预警，做到“打早打小”。

　　三是构建全链条产品，形成“非现场大数据监测、现场风险摸排、多源线索管理、风险协同核查、风险分类处置、培训宣教”智慧金融监管云平台，持续监测企业2000余万家，涵盖金融理财、项目投资、股权投资、投资咨询风险放/助贷、网络传销等22类重点风险业态，针对非法证券资、私募、养老、数字藏品等多个重点领域开展专项风险排查。同时，生成企业风险全息画像和关联图谱，实现风险的量化评分与分级预警，最终以可视化方式呈现风险状况，助力决策者迅速把握风险动态。系统通过风险监测预警和非法金融主体管理等功能，可以有效打击非法集资等金融犯罪行为，保护投资者的合法权益。

　　“冒烟指数”的非法集资监测SaaS服务已经服务了北京、重庆、江西、内蒙等全国300余个地方金融监督管理局。多地在冒烟指数基础上结合本地特色特点进行定制化调整，形成“新冒烟指数”，包括“深圳海豚指数”、“重庆悟空指数”、“江西赣金鹰眼”、“温州追风捕影”等。“冒烟指数”的非法金融活动监测服务了公安部、天津、南昌等上百个公安经侦部门，主要针对相关行业领域建立专项预警，包括私募非集、养老诈骗、非法股票配资、非法放贷、网络传销、虚拟币传销等。“冒烟指数”同时还为大兴临空自贸、房山基金小镇等产业园区提供区域信用监管、领域信用监管、行业信用监管等服务。

　　2024年在“数据要素×”大赛宁夏回族自治区分赛中，拓尔思携手联通（宁夏）产业互联网有限公司共同申报的“宁夏地方金融风险感知防控系统”项目，荣获综合得分第1名的优异成绩。本项目基于拓尔思金信网银自主研发的“冒烟指数”模型，结合宁夏本地特色与客户需求，创新性地构建了“微澜指数”模型，通过数据要素的深度融合与高效利用，动态监测自治区内企业超22万家，汇集涉企数据10.26亿条，根据区域风险特征设立指标500余个，行业、领域、新业态等分类预警模型25个。这一创新模型的应用，极大地提升了金融监管部门的风险识别能力，以及风险监测和智能化预警水平，为宁夏金融市场的稳定与发展筑起了一道坚实的防线。

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