当前，不法分子在利益驱使下通过游戏充值返还、冒充快递员等方式进行诈骗，支付风险防控形势严峻。下面将对柜面典型案例进行剖析，希望引起广大民众的警惕，切实防范新型电信网络诈骗。

　　2022年11月，一农妇苏某神色慌张到某联社营业网点，大声数落自家岁孙子趁大人不备之际沉迷手游并通过QQ渠道向诈骗分子充值所谓的“游戏皮肤”2906元。柜台会计得知情况后第一时间将客户名下银行账户做账户限额管理，劝说客户不可盲目听从对方任何资金交易操作，并建议其报警处理。后其孙子听信对方会返还2906元，按其操作输入支付密码，但因银行已设置交易限额，卡中余额17000余元才未成功转出。

　　上述风险事件中，不法分子以游戏为诱饵， 诱导未成年人进行充值，充值后又谎称可以返还企图二次诈骗。

　　2022年7月，客户胡某到营业网点申请开通手机银行。胡某称刚接到一名快递员电话，说其将自己的快递包裹弄丢了，现进行赔偿。快递员加了胡某微信好友后发送了一个链接，并语音教胡某“收钱”。快递员在支付时误将需赔付的50元支付为500元。胡某欲将差额原渠道退回，却被告知只能通过微信扫码付款或者手机银行转账。胡某微信零钱余额不足，故至柜台开通手机银行。柜员查看胡某转账信息，经综合判断胡某被诈骗了。原来犯罪分子冒充快递员通过微信添加好友后发送链接，利用支付宝的备用金支取功能，诱导胡某支取自己的支付宝备用金，却告知胡某是自己“不小心”转错金额，要求转回差额，利用客户的“诚信”来骗取客户资金。

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　　上述风险事件中，不法分子冒充“快递员 ” 以赔偿丢失快递包裹为借口，通过微信加好友发送链接， 诱导客户支取自己的支付宝备用金进行诈骗。

　　某联社工作人员在可疑交易排查过程中发现某贷款客户存在异常交易风险，符合涉案可疑账户交易特征。在对客户进行调查时，客户主动承认将银行卡出借他人使用，表示近期一名朋友向其借用银行卡，承诺通过使用该卡进行刷单，可以增加银行流水，提高贷款额度。由于客户法律意识薄弱，便将银行卡连同手机卡一起出借给该朋友，导致该账户在短期内发生大量可疑交易，但客户对该账户的交易情况和交易往来对手一无所知。

　　上述风险事件中，不法分子利用客户安全意识薄弱的特点，通过增加交易流水，提高贷款额度的方式诱骗教唆贷款客户通过刷单或频繁走账进行不法交易，导致涉案账户往信贷客户账户蔓延。

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